其实,真实情况,只是银行加了一个核实办理人身份的手续而已。而且因为去银行办理业务的人也比较多,所以,这道手续应该不会非常繁琐,估计只是让经办人拿一下身份证,确认一下身份信息,再加上签一下字就可以了。
为什么增加这道手续?登记一下信息,很难辨别出什么,但是却能准确留下痕迹,方便后续追踪。
第二个要点,对于存取超过5万元的,银行要核实资金来源
也就是说,银行会要查这个钱你是通过什么途径来的。比如说工资,奖金,理财收入,做生意的收入等等,这些都是非常正当的收入来源,完全不必担心。
但是,如果这些钱是诈骗、赌博、洗钱,甚至是受贿得来的,那么就可能会在这道程序说不清楚来源,或者为了隐瞒这种不当得利,随便写一些可能前后矛盾的收入来源,这也为后面查核发现异常提供了线索。
第三个要点,银行还会去查实你的资金用途
之前有人看到这个规定,就想着,取5万以上现金既然手续多一些,那么我取49999元不就可以了。
其实,只要你的用途是正当的,那么你取5万、10万、20万,都没问题。
这就跟第二个要点,要你说明收入来源一样,取现则要求说明用途。
可以看到这前面3个要点,就是要把难以控制的现金部分,监控起来。
因为现金不像银行转账,银行转账的方式,从一个人到另一个人,从一个账户到另一个账户,都是有记录的。而现金,却很难有记录。
所以要形成监管,就需要付出成本代价,现在看来,这个监管的起点就在银行了,由银行对大额现金存取进行登记来源和用途、核实经办人身份,来完善监管信息。
前面我们也说到,对于正常的,正规的存款取现,其实完全不用担心这条新规的影响,身正不怕影子斜,这个新规,其实针对的是洗钱。
第四个要点,新规针对的主要是洗钱等非法资金流动
前面也说到了,增加监控,是为了遏制洗钱。因为有些人将非法获得的一些资金,通过不正常的巨额拍卖等方式,妄图将脏钱洗干净。
而这次的新规,针对的就是这些洗钱的,收入来源不明的情况,完善监控体系,让他们的资金流向受到监控,增加他们洗钱的阻力。
所以说,对于我们普通的老百姓来说,这其实还是好事,因为这样更加严格的监控,打击了不法分子,其实就是变相的保护了我们。我们正常的资金收支不会受到很大影响,我们还是可以正常的去存钱、取款,并不会增加太多麻烦。
3月1日起执行存取款新政策,对老百姓有什么影响?
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